Al trasladarse a un nuevo país, ya sea como residente permanente o como estudiante internacional, garantizar el acceso a sus ahorros no sólo es esencial, sino crucial. Establecerse o reiniciar su vida en un lugar diferente está estrechamente relacionado con su viaje financiero, lo que subraya la importancia de comprender los fundamentos de la banca.
El panorama financiero de Canadá comprende bancos, cooperativas de crédito, fideicomisos y diversas entidades financieras y de seguros, y es famoso por su estabilidad y seguridad a escala mundial. El Informe de Competitividad Global 2019 del Foro Económico Mundial clasificó a Canadá en el noveno lugar a nivel mundial por su sistema financiero, destacando su confiabilidad y solidez.
Dentro de este artículo, presentaremos una visión general de los bancos más destacados de Canadá, le guiaremos a través del proceso de apertura de una cuenta para recién llegados y le ofreceremos ideas y recursos para mejorar su comprensión del crédito y los depósitos directos.
Tipos de cuentas bancarias para recién llegados a Canadá
Existen dos tipos principales de cuentas bancarias en Canadá:
- Cuenta corriente: Una cuenta básica esencial para las transacciones y compras diarias.
- Cuenta de ahorro: Una cuenta con intereses elevados para ahorrar dinero a largo plazo.
Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria canadiense
Puede iniciar el proceso para abrir una cuenta bancaria mientras se encuentra en la fase previa a la llegada. Sólo tiene que concertar una cita para hablar con un asesor del banco de tu preferencia que le guiará con los pasos detallados.
Para abrir una cuenta bancaria de recién llegado, necesitará los siguientes documentos:
- Su pasaporte
- Confirmación de Residencia Permanente (CoPR) y/o Número de Seguridad Social (SIN)
Los estudiantes internacionales también necesitarán
- Permiso de estudiante (IMM 1442) o visado de residente temporal (TRV)
- Justificante de matrícula (opcional, conviene tenerlo)
Nota: Los documentos de identificación permitidos pueden variar según la provincia.
Empiece pronto a crear su historial de crédito: obtenga una tarjeta de crédito canadiense
Tener una calificación crediticia o una puntuación de crédito es esencial para la vida en Canadá. La puntuación crediticia es la forma que tienen las instituciones financieras de medir su capacidad para devolver los préstamos. Una buena puntuación crediticia puede garantizarle mejores tipos de interés en hipotecas y otros préstamos. Para empezar a construir su historial de crédito, es esencial tener y utilizar una tarjeta de crédito.
Las tarjetas de crédito tienen la ventaja de permitirle pagar fácilmente sin tener que llevar dinero en efectivo. A diferencia de una tarjeta de débito, una tarjeta de crédito le permite hacer compras primero (aunque no tenga fondos en su cuenta) y pagar después. Es como tener acceso a un préstamo bancario. Sin embargo, tenga en cuenta que las tarjetas de crédito tienen límites y no ofrecen dinero gratis. Pueden conllevar tipos de interés muy altos, por lo que debe gestionar su saldo y pagarlo puntualmente, lo que le ayudará a mantener una buena calificación crediticia. Cuando reciba su tarjeta de crédito, empiece pagando pequeños gastos, como facturas de teléfono o la compra. Así irá construyendo poco a poco su historial crediticio.
¿Qué es el depósito directo?
El Depósito Directo es una función que ofrecen los bancos por la que un empleador o el gobierno pueden ingresarlo directamente en su cuenta bancaria. Es una forma cómoda, fiable y rápida de acceder a tu dinero estés donde estés. Evita la molestia de esperar a que llegue un cheque e ir a una sucursal o cajero automático para cobrarlo. La mayoría de las empresas canadienses pagan a sus empleados mediante domiciliación bancaria.
Hay varias situaciones en las que el depósito directo puede resultar útil:
- Para recibir el salario de su empresa (normalmente tendrá que rellenar un formulario de domiciliación de nómina y entregárselo a su empresa para poder hacerlo).
- Para recibir prestaciones de entidades gubernamentales canadienses como la Agencia Tributaria de Canadá (CRA).
Registrate para depósito automático
El depósito automático es diferente del depósito directo. Esta función se puede utilizar durante transferencias electrónicas Interac de igual a igual, una forma conveniente de enviar y recibir dinero entre personas. Por lo general, las transferencias electrónicas de Interac requieren que usted responda preguntas de seguridad para aceptar la cantidad que alguien le envía. Autodeposit agrega otra capa de seguridad y conveniencia, lo que le permite evitar por completo la necesidad de preguntas de seguridad y depositar los fondos directamente en su cuenta. Puede registrarse a través de la banca en línea.
La mayoría de las instituciones financieras también ofrecen otros servicios, como inversiones, hipotecas, cajas de seguridad y planificación financiera general. Habla con un asesor financiero sobre tus objetivos y necesidades específicas para que pueda recomendarte productos relevantes para tu bienestar financiero. Tener acceso a los recursos adecuados puede ayudarle a empezar con el pie derecho y a estar bien preparado para empezar su vida en Canadá sin estrés ni ansiedad.
Cuentas recomendadas para recién llegados
Otro programa bancario diseñado para recién llegados que han estado en Canadá menos de cinco años, el programa BMO NewStart ofrece un año de operaciones bancarias gratuitas bajo su Plan Performance. Este paquete bancario viene con:
- sin cargos mensuales del plan durante un año (el cargo luego es de $16,95 por mes, pero se puede renunciar con un saldo diario de $4,000);
- transacciones ilimitadas de débito y transferencia electrónica Interac;
- un retiro gratuito en cajero automático que no sea de BMO por mes en Canadá, y;
- un bono en efectivo de $60 con alquiler de caja de seguridad.
- Transferencias de dinero globales ilimitadas y sin cargo
Los recién llegados también obtienen acceso a otros productos bancarios, incluidas tarjetas de crédito, transferencias internacionales de dinero, inversiones y préstamos hipotecarios.
StartRight ofrece a los recién llegados que han estado en Canadá menos de tres años acceso a una cuenta corriente gratuita durante 12 meses, ahorros, tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales y puntajes de crédito gratuitos.
Con una cuenta corriente Scotiabank Preferred Package, los clientes del banco obtienen:
- hasta un bono de $300 cuando cumplan con los requisitos de elegibilidad;
- sin cargos mensuales durante 12 meses (los costos son de $16,95 después del primer año, pero se pueden eliminar si el titular de la cuenta mantiene un saldo mínimo de $4000);
- transacciones ilimitadas de débito y transferencia electrónica Interac;
- un retiro gratuito por mes desde un cajero automático que no sea de Scotiabank;
- acceso a una cuenta de ahorros con intereses altos;
- hasta $139 en cargos exentos en tarjetas de crédito Scotiabank durante el primer año;
- puntajes de crédito gratuitos y;
- recompensas por transacciones de débito a través del programa Scene+ Rewards.
RBC Newcomer Advantage se ofrece a residentes permanentes y estudiantes internacionales y permite a los clientes bancarios abrir una cuenta bancaria RBC No Limit o una cuenta bancaria RBC VIP y no pagar tarifas mensuales durante 12 meses.
Posteriormente, estas cuentas les cuestan a sus titulares $ 10,95 por mes o $ 30 por mes respectivamente.
RBC No Limit Banking viene con débitos ilimitados y transferencias electrónicas Interac y:
- dos transferencias de dinero internacionales gratuitas al mes durante seis meses, y;
- acceso a tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, cuentas bancarias comerciales e inversiones.
El paquete bancario Bienvenido a Canadá de este banco está disponible para los recién llegados que obtuvieron su estatus de residente permanente en los últimos cinco años.
Su cuenta Smart for Newcomers ofrece:
- sin cargos mensuales durante un año (y luego cobra $14,95 por mes);
- transacciones ilimitadas de débito y transferencia electrónica Interac, y;
- una caja de seguridad gratuita durante un año y el costo será de $60 por año posterior.
Los recién llegados también pueden acceder a diversas tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos personales y productos de inversión.
New to Canada Banking de TD es para residentes permanentes y temporales que han estado en Canadá durante dos años o menos y ofrece a través de su cuenta corriente TD Unlimited:
- sin cargos mensuales durante seis meses (los cargos mensuales pasan a ser de $16,95 por mes después, pero no se aplican con un saldo de $4000);
- transacciones ilimitadas (débito y transferencias electrónicas Interac);
- sin cargos de TD en ningún cajero automático en Canadá;
- un descuento de $20 en tarjetas de crédito TD seleccionadas durante el primer año, y;
- una transferencia de dinero internacional gratuita al mes durante seis meses.
Conclusión
Abrir una cuenta bancaria en Canadá es un paso importante para establecerte en tu nueva vida en el país. Investiga tus opciones, elige el tipo de cuenta que se adapte a tus necesidades y sigue buenas prácticas de gestión financiera para asegurarte de que estás en control de tus recursos y en camino hacia el éxito económico en Canadá.
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